„Be grynųjų pinigų, čekių ir tradicinių JAV mokėjimo tinklų, šiandien taip pat konkuruojame su skaitmeninėmis piniginėmis, „pirk dabar, mokėk vėliau“ sprendimais, „fintech“ ir „Big Tech“, realiojo laiko mokėjimo sistemomis ir kriptovaliuta“, – sakė vyresnysis Billas Sheedy. „Visa“ generalinio direktoriaus Al Kelly patarėjas posėdyje. „Reguliacinės intervencijos, orientuotos tik į kortelių tinklus, nukreiptų vartotojų išlaidas nuo tokių tinklų kaip „Visa“ ir nukreiptų į brangesnius mokėjimo būdus su didesne rizika, mažesniu patikimumu ir mažiau apsaugos bei saugumo.
Klausymas buvo sušauktas siekiant apklausti kredito kortelių bendrovių, bankų ir mažmenininkų vadovus bei vartotojų gynėjus apie galimą kredito kortelių mainų mokesčių reguliavimo poveikį. Visa ir Mastercard planavo padidinti mokesčiai nuo 2020 m., tai žingsnis atidėtas dėl pandemijos ir prekybininkų protestų.
Durbino pataisa2011 m. priimtas debeto kortelių mainų limitas yra 22 centai ir 0,05 % operacijos mokesčio. Tačiau Jungtinėse Valstijose nėra reglamentų dėl kredito kortelių mainų mokesčių. Kai kurie Teismų komiteto nariai buvo susirūpinę dėl didelių mokesčių, neskaitant infliacijos, poveikio kasdieniams vartotojams ir mažoms įmonėms, o kiti nerimavo, kad kredito kortelių bendrovių galimų tarpbankinių mokesčių apribojimas gali iš tikrųjų sumažinti konkurenciją ir vartotojų pasirinkimo galimybes rinkoje. .
Klausymo pabaigoje nebuvo aiškaus sutarimo dėl to, kaip ir ar Kongresas turėtų apriboti tarpbankinius mokesčius. Tačiau klausimų ir atsakymų sesija padėjo išsiaiškinti, kaip Kongresas galėtų reguliuoti besiformuojančiai pramonei labai svarbų pajamų šaltinį.
Dauguma komiteto senatorių netruko atmesti „Visa“ ir „Mastercard“ dažnai kartojamus teiginius apie didėjančią „fintech“ konkurenciją, o senatorius Richardas Blumenthalas pavadino ją „obuoliais ir apelsinais“. Tačiau atrodo, kad kai kurie kiti „Visa“ ir „Mastercard“ argumentai turėjo didesnį svorį.
Vadovai teigė, kad mokesčiai buvo pagrįsti, atsižvelgiant į apsaugą nuo sukčiavimo, atlygį, patogumą ir didesnę perkamąją galią, kurią jie siūlo vartotojams. Mokesčiai atitinkamai padidėjo, nes pandemijos metu padidėjo kibernetinio saugumo rizika, pavyzdžiui, emitentams pareiškus, kad jie turi skirti daugiau išteklių apsaugai nuo sukčiavimo. „Visa“ ir „Mastercard“ vadovai taip pat ne kartą rėmėsi Vyriausybės atskaitomybės biuro ataskaita, kurioje teigiama, kad Durbino pakeitimas sumažino finansinių paslaugų prieinamumą bankų neturintiems asmenims, o tai, atrodo, sukėlė kai kurių senatorių susirūpinimą.
Tačiau vartotojų gynėjai ir prekybininkai energingai atmetė šiuos teiginius. GAO tyrimas buvo ydinga „apklausa“ su klaidinančiais klausimais Dougas Kantoras, Nacionalinės savitarnos parduotuvių asociacijos generalinis patarėjas. Laura Shapira Karet, bakalėjos parduotuvių tinklo „Giant Eagle“ generalinė direktorė, atkreipė dėmesį, kad „Visa“ ir „Mastercard“ valdo daugiau nei 80% rinkos ir, nustatydamos bendruosius tarpbankinius mokesčius, užsiima tuo, kas „vaikšto“ ir „kalba kaip“ duopolija. Edas Mierzwinskis, JAV-PIRG federalinės vartotojų programos vyresnysis direktorius, citavo „Visa“ vyriausiąjį finansų pareigūną neseniai paskelbtame skambutyje dėl pajamų, sakydamas, kad infliacija yra bendrovės „grynasis laimėjimas“, nes tarpbankiniai mokesčiai imami kaip visos sumos dalis. bruto įplaukos.
Akivaizdžiausias reguliavimo žingsnis būtų Kongresas parašyti kažką panašaus į Durbino pataisą dėl kreditinių kortelių operacijų, nustatant operacijų mokesčių viršutinę ribą. Tačiau senatoriai pateikė ir kitų pasiūlymų. Pavyzdžiui, senatorius Mazie Hirono paklausė, ar vadinamosios „gerbk visas kortas“ taisyklės atsisakymas padidintų konkurenciją. Ši taisyklė yra daugelio kredito kortelių išdavėjų sutarčių su prekybininkais dalis ir reikalauja, kad prekybininkai priimtų kiekvieną išdavėjo siūlomą kredito kortelę. Tai apima aukščiausios kokybės atlygio kortelę su didesniais mokesčiais, kurias naudodamos tokios bendrovės kaip „Visa“ ir „Mastercard“ skatina turtingus vartotojus išleisti daugiau, o tai yra didžiausia mažmenininkų nauda.
Senatorė Amy Klobuchar paklausė, ar geresnė antimonopolinė priemonė galėtų išspręsti problemą. Vartotojų gynėjai teigė, kad tai padės, tačiau esamuose teisės aktuose taip pat yra didelių spragų. „Tai sritis, kurioje laikui bėgant veikė Teisingumo departamento Antimonopolinis skyrius, kaip ir Federalinė prekybos komisija, tačiau reikia dar daug nuveikti“, – sakė Kantoras.
„Labai gerai“, – atsakė Klobucharas.
Pataisymas: Ankstesnėje šios istorijos versijoje buvo klaidingai parašytas Edo Mierzwinskio vardas ir vienas Durbino pataisos pavyzdys. Ši istorija buvo atnaujinta 2022 m. gegužės 4 d.