Nerimaujate dėl recesijos? Štai kaip paruošti savo portfelį


FG prekyba | iStock | Getty Images

Daugiau iš FA Playbook:

Štai kitos istorijos, turinčios įtakos finansų patarėjo verslui.

„Visi suprantame, kad rinkos išgyvena ciklus, o nuosmukis yra ciklo, su kuriuo galime susidurti, dalis“, – sakė sertifikuotas finansų planuotojas Elliotas Hermanas, PRW Wealth Management partneris Kvinsi mieste, Masačusetso valstijoje.

Tačiau kadangi niekas negali numatyti, ar ir kada įvyks nuosmukis, jis ragina klientus aktyviai paskirstyti turtą.

Paįvairinkite savo portfelį

Diversifikacija yra labai svarbi ruošiantis galimam ekonomikos nuosmukiui, sakė Anthony Watsonas, CFP ir Thrive Retirement Specialists įkūrėjas ir prezidentas Dearborn, Mičigano valstijoje.

Konkrečiai įmonei būdingą riziką galite pašalinti pasirinkdami fondus, o ne atskiras akcijas, nes mažiau tikėtina, kad įmonė bankrutuoja 4000 kitų biržoje prekiaujamame fonde, sakė jis.

Vertingos akcijos paprastai lenkia augimo akcijas, kurios patenka į recesiją.

Anthony Watson

„Thrive Retirement Specialists“ įkūrėjas ir prezidentas

Jis siūlo patikrinti augančių akcijų, kurių paprastai tikimasi didesnę nei vidutinę grąžą, ir vertės akcijų derinį, paprastai prekiaujama už mažesnę, nei verta turto.

„Vertės akcijos paprastai lenkia augimo akcijas, kurios patenka į recesiją“, – paaiškino Watsonas.

Jis pridūrė, kad taip pat svarbu tarptautinis poveikis, ir daugelis investuotojų įsipareigoja 100% vietinio turto paskirstyti akcijas. Nors JAV Federalinis rezervų bankas agresyviai kovoja su infliacija, kitų centrinių bankų strategijos gali paskatinti kitas augimo trajektorijas.

Obligacijų paskirstymai

Kadangi rinkos palūkanų normos ir obligacijų kainos paprastai judėti priešingomis kryptimis, Fed palūkanų normų kėlimas sumažino obligacijų vertę. Etalonas 10 metų iždaskuris pakyla krentant obligacijų kainoms, ketvirtadienį pasiekė 3,1 procdidžiausias derlius nuo 2018 m.

Tačiau nepaisant mažėjančių kainų, obligacijos vis dar yra pagrindinė jūsų portfelio dalis, sakė Watsonas. Jei akcijos kris ir artėja prie nuosmukio, palūkanų normos taip pat gali sumažėti, o tai leis atsigauti obligacijų kainoms, o tai gali kompensuoti akcijų nuostolius.

„Laikui bėgant ta neigiama koreliacija dažniausiai pasireiškia“, – sakė jis. „Tai nebūtinai kasdienybė“.

Patarėjai taip pat atsižvelgia į trukmę, kuri matuoja obligacijos jautrumą palūkanų normos pokyčiams, atsižvelgiant į kuponą, laiką iki išpirkimo ir per laikotarpį sumokėtą pajamingumą. Paprastai kuo ilgesnė obligacijos trukmė, tuo didesnė tikimybė, kad ją paveiks augančios palūkanų normos.

„Didesnio pajamingumo obligacijos su trumpesniu terminu dabar yra patrauklios, ir mes išlaikėme savo fiksuotas pajamas šioje srityje“, – pridūrė Hermanas iš PRW Wealth Management.

Grynųjų pinigų atsargos

Dėl didelės infliacijos ir mažo taupomųjų sąskaitų pajamingumo laikyti grynuosius tampa mažiau patrauklu. Tačiau pensininkams vis dar reikia grynųjų pinigų rezervo kad išvengtumėte to, kas vadinama „grąžos sekos“ rizika.

Turite atkreipti dėmesį į tai, kada parduodate turtą ir atsiimate pinigų, nes tai gali sukelti ilgalaikę žalą jūsų portfeliui. „Taip jūs tampate neigiamos grąžos sekos aukomis, kurios suvalgys jūsų išėjimą į pensiją gyvas“, – sakė Watsonas.

Tačiau pensininkai gali vengti bakstelėti lizdą, kai patiria didelių nuostolių, turėdami didelį grynųjų pinigų rezervą ir galimybę naudotis būsto kapitalo kredito linija, pridūrė jis.

Žinoma, tiksli reikalinga suma gali priklausyti nuo mėnesinių išlaidų ir kitų pajamų šaltinių, tokių kaip „Sodra“ ar nuo pensijos.

Nuo 1945 m. iki 2009 m. vidutinis nuosmukis truko 11 mėnesių. Nacionalinis ekonominių tyrimų biuras, oficialus ekonominių ciklų dokumentatorius. Tačiau nėra garantijos, kad būsimas nuosmukis truks ilgiau.

Grynųjų pinigų atsargos taip pat yra svarbios investuotojams „kaupimo fazėje“, o laikas iki išėjimo į pensiją yra ilgesnis, sakė Catherine Valega, CFP ir turto konsultantė „Green Bee Advisory“ Vinčesteryje, Masačusetso valstijoje.

Esu linkęs būti konservatyvesnis nei daugelis, nes mačiau tris ar šešis mėnesius neatidėliotinų išlaidų, ir manau, kad to nepakanka.

Kotryna Valega

„Green Bee Advisory“ turto konsultantas

„Žmonės tikrai turi įsitikinti, kad jie turi pakankamai santaupų ekstremalioms situacijoms“, – sakė ji, siūlydama sutaupyti nuo 12 iki 24 mėnesių, kad būtų galima pasiruošti galimiems atleidimams.

„Aš esu linkęs būti konservatyvesnis nei daugelis, nes aš mačiau tris ar šešis mėnesius neatidėliotinų išlaidų, ir manau, kad to nepakanka“.

Turėdami papildomų santaupų, turėsite daugiau laiko planuoti kitą karjeros žingsnį po darbo praradimo, o ne jausti spaudimą priimti pirmąjį darbo pasiūlymą padengti sąskaitas.

„Jei turite pakankamai likvidžių avarinių santaupų, suteikiate sau daugiau galimybių“, – sakė ji.